随着杭州智能公交刷卡机以及杭州地铁智能支付的上线，银联IC卡闪付、手机闪付1分钱坐公交、坐运河游船活动推出获得巨大成功之后，最近，中国银联将地铁支付优惠升级，联合杭州地铁集团全线范围内开启“五折坐地铁，周一1分钱”以及“助力春运，低至1分坐公交”活动，进一步深入小额、高频和刚需支付。

通过打车大战，移动支付市场完成了初步分割。而下半场，巨头将鏖战地铁公交这块新蓝海。

2017年12月29日，杭州地铁1、2、4号线网总客流首次达到139.41万人次。2022年亚运会前，杭州要建成13条共计446公里的城市快速轨道交通网。

这一次，银联显然不想再错过，已经押下重注。

除了杭州，银联在2017年已经拿下浙江省内4个县市的智慧公交全覆盖。

这是一张银联在浙江省内公交的作战图：

按照中国银联浙江分公司总经理徐承彦的规划，到2019年，银联将在浙江省内全部县级以上城市（除宁波外）的地铁公交全覆盖智慧交通。

同时，银联还将布局温州轻轨、绍兴轻轨以及杭州到海宁的轻轨的智慧交通支付手段。

我们专访了中国银联浙江分公司总经理徐承彦。

银联不断提高移动支付市场份额

记者：银联如何弥补移动支付用户市场的弱势？

以往整个金融体系都是以B端（商家用户）为中心，现在已经逐渐转变为以C端（个人用户）为中心。比如在公交刷卡机时代，刷卡是作为B端的收银员需要完成的事，跟C端的持卡人是没有任何关系的。银联的架构和体系，决定了我们与C端用户缺少必要、有效的交流和沟通。

我们正在解决移动支付C端用户问题。2017年12月11日，银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布了银行业统一APP“云闪付”。消费者通过“云闪付”APP即可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。“云闪付”APP是银联不断拉近与C端用户距离、形成交流与互动的重要举措。

另一方面，银联正加速联手那些已经具有较大规模用户的APP，将符合金融标准的用户拉入银联和各商业银行体系中，通过它们来直接、有效地触达C端用户，发挥银联平台的优势。

大额支付重安全，小额支付重便捷

记者：但是对用户来说，移动支付时代便捷性的要求越来越高。

徐承彦：对于用户来说，支付的便捷性有时候要大于安全性，用户往往不能直接感知技术安全，而技术专业人士往往会对支付安全性较为敏感，也能从技术层面分析出支付的安全性是否达到标准。

我曾经跟一位出租车司机聊天，我指着车上挂着的二维码问他这样收钱安全吗，他说一两百块钱丢就丢吧，他就是这么想的。

所以说，技术和市场并不遵从同一个逻辑，技术要讲究安全，在安全的前提下要讲究便捷，但是用户往往首先想到的是便捷。按照我的理解，我认为大额支付重安全，小额支付重便捷。在地铁、公交这种小额、高频场景，用户更注重的是支付的便捷性，比如用户不可能在过地铁闸机的时候等待好几分钟，恨不得3秒钟就能进地铁。但如果你想给别人转账100万，你一定会选择更安全的支付方式，也愿意为此承担相应的时间成本。

支付虚拟化、移动化、泛在化是未来趋势

记者：目前，移动支付的技术日益多元化，比如二维码支付、NFC近场支付等，未来这些支付技术的发展趋势是什么？

徐承彦：我认为二维码支付将会是未来支付方式的一种过渡，特别是在小额支付领域。二维码支付有它的先天优势，能够实现平台与用户之间的实时交互。对于收付款双方来说，所付出的成本也都非常低。对于收款方来说，硬件改造的成本很低。对于付款方来说，只需凭借一部手机、一张二维码即可完成付款操作。但在大额支付领域，相比二维码支付，NFC近场支付在安全性上更好。

我们可以说，二维码支付和NFC近场支付都是支付移动化的一种表现形式。二维码支付除了移动化，还具备虚拟化的特征。支付虚拟化是未来支付产业最重要的特征，也是趋势。人类社会也在虚拟化的进程中，比如人工智能，它就是人类虚拟化的集中表现形式。再比如快递行业，以往我们寄快递需要到快递网点领取快递单，填写收寄件人的姓名、联系方式、邮寄地址等，而现在可以实现在线填写快递单，手机一扫码就能看到快递包括物流信息在内的所有信息，由传统的线下转变为线上，就是虚拟化。 

未来，支付手段只要解决安全性和不可抵赖性（唯一性），就可以做到泛在化。所谓泛在化，就是支付无处不在、无时不在，又不可见。

记者：银联在未来支付的竞争中有哪些优势？

徐承彦：一是平台优势。迄今为止，银联已经发行了63亿张银联卡，拥有庞大的持卡人群体。同时，银联已经实现近10个城市的地铁和360余个市县的公交开通支持手机闪付或二维码支付。银联是一个全面、多渠道的综合支付平台。

二是技术优势。其中，银联最先研究、发展二维码技术，为后来者的入局打下坚实的基础。2007年，银联就已开启二维码的研究、实施与应用。2016年6月，结合二维码市场发展需要，银联向国际芯片卡及支付技术标准组织（EMVCo）提议在全球范围内建立一套安全、通用、开放的二维码支付架构。次月，EMVCo正式成立二维码标准工作组并由银联担任组长。2017年7月15日，EMVCo在其官网正式面向全球发布《EMVCo 用户出示二维码模式技术规范1.0版》，为二维码支付的全球推广与应用打造了一套各参与方权责明晰、交易风险合理分散、具有全球实施可行性的技术解决方案，弥补了全球统一二维码技术规范的空白。

三是创新优势。银联一直在创新的道路上摸索、前进，无论是移动支付应用中的云闪付实践，还是区块链、数字货币等前沿的探索，银联一直在拥抱时代变革的路上前进。

同时，银联把浙江作为整个银联体系的创新特区。浙江应该走在全国创新的前面，允许和鼓励先行先试，探索又快又好的发展道路。

实际上，中国市场足够大，再来一个竞争对手也可以。关键是能否有效满足客户需求。你到地铁去看看，现在还有不少人用现金买地铁票，线下现金支付的人群很多，说明电子支付的空间还很大。

助力杭州打造“移动支付便民示范城市”

记者：杭州已经是全国首个公交支付全覆盖城市，银联浙江分公司还有哪些动作？

徐承彦：目前，中国银联浙江分公司正致力于扩大NFC、二维码的行业应用，积极拓展更多小额、高频、刚性的场景，不断加速把杭州打造成为全国领先的“移动支付便民示范城市”，让杭州成为一座名副其实的移动支付之城。

在今天，杭州地铁已经实现云闪付直接过闸机，智能公交刷卡机刷卡支付，在越来越多的领域，大家都看到了云闪付的身影。同时，中国银联浙江分公司正在更多的领域发力，机场停车、高铁站停车、标志性商业综合体停车、城市道路停车，医疗、教育、菜场、缴费、房屋租赁，只要是跟老百姓相关的各个场景，银联的目标就是让老百姓办事少跑一次，真正享受到更多的实惠。